カードローンよくある質問ＦＡＱ

カードローンをご検討中の方から寄せられる「よくある質問」をＱ＆Ａ形式でまとめました。

総量規制とは何ですか？: 一部の除外と例外を除き、個人の借入総額が年収の3分の1までに制限される貸金業法のことで、借りすぎや貸しすぎを防ぐ目的で消費者金融などの貸金業者に対して定められた法律です。例えば、年収300万円の場合、100万円を超える貸付はできません。

借金の返済額が月収や年収の一定割合を超えるとお金を貸してもらえないと聞きました。どういうことでしょうか？: 2010年6月18日、貸金業法が完全施行されました。貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、法律によって新たな借入れが禁止されています。ただし、銀行法が適用される銀行ローンは総量規制の対象外となります。

借入れの申し込みをしたら断られました。理由を聞いても教えてくれないのですが、なぜでしょうか？: 貸金業者によって審査基準は異なります。一般的に挙げられるケースとしては、無職で収入が無い場合や過去の遅延などによるブラック、または属性が低い場合や他社からの借入れ状況（利用件数）などによっても断られる可能性があります。ただし、理由は教えてもらえないことがほとんどです。

収入がない専業主婦/主夫ですが、お金を借りることはできないのでしょうか？: 総量規制の例外にあたる「配偶者貸付制度」が適用されます。配偶者の収入と合算して年収の3分の1以下の借入れが認められていますが、収入のない専業主婦の場合、「婚姻を示す書類」と共に、配偶者の「同意書」と「年収を示す書類」の提出により融資が受けられるようになっています。

アルバイトでも借りることはできますか？: 各カードローン会社によって審査基準は異なりますが、アルバイトでも毎月継続した安定収入があれば借りられる可能性はあります。アルバイト・パートOKとしている銀行カードローンも増えてきているので、自分に合ったカードローン会社に申し込むと良いでしょう。

金利の安いところがあるので、一本化してまとめたいのですが大丈夫でしょうか？: 多重債務者の場合は高い金利で貸付を行うケースがあるため、金利が本当に安くなるのか確認してください。保証人や担保が必要になって状況が悪化することも考えられます。また、グレーゾーン金利で取引していた場合は過払い金の返還や減額の対象から外れてしまう可能性もあります。さらに、悪質業者でないことを金融庁のHP等で必ず確認すること！金利の安さに飛びつかず慎重に検討しましょう。

20歳未満でもキャッシングのカードを作ることはできますか？: 銀行や消費者金融では、原則として満20歳以上の方を融資の条件としているため未成年は対象外となります。学生ローンの場合、大学生や専門学校生が利用できますが、基本的に20歳以上としている会社が多く親の同意が必要になります。ただし、クレジットカードのキャッシング枠を利用することは可能です。信販系や一部の銀行系クレジットカードが対象となり、18歳以上で安定収入があれば申し込みが可能です。

消費者金融で借入れをすると銀行での住宅ローンは組めなくなるのでしょうか。: 消費者金融を現在利用している場合、住宅ローンを組むことは極めて困難かと思われます。新規での申込みも控えましょう。また、消費者金融を利用していた記録は、指定信用情報機関に5年間は残ります。しかし、申し込む金融機関によって審査基準が異なるため、審査に通る可能性はあります。また、既に完済している場合でも、過去に遅延や延滞等があると1年間は事故情報が残るので審査への影響は十分考えられます。完済後5年を経過すれば記録は削除されるので審査に影響することはありません。

キャッシングしていることを家族に内緒にしているので明細書を送らないようにしてほしいのですが。: 対応している会社がほとんどですが、ご利用中のキャッシング会社がWEB明細サービスを行なっているか確認してみましょう。電話連絡やインターネットから明細書の郵送をストップして簡単にWEB明細への切り替えができます。

複数の業者から借入れをしているのですが、自分がどの業者からいくらずつ借入れをしているのか分からなくなりました。どうしたらいいでしょうか？: 毎月の請求書または領収書に残高が記載されているので確認してみましょう。発行されていない場合、借入先に「身分証明書のコピー」と「取引履歴開示請求書」を提出すれば取引履歴の開示を求めることができます。また、どこからかりているのかわからない場合や、開示を求めても応じてくれない場合等、該当する個人信用情報機関にお問い合わせください。
※（株）日本信用情報機構（JICC）⇒信販会社や消費者金融から借りた場合。
※（株）シー・アイ・シー（CIC）⇒クレジットカード会社や一部の地方銀行、消費者金融から借りた場合。
※　全国銀行個人信用情報センター（KSC）⇒銀行または農協・信用金庫などの金融機関から借りた場合。

登録業者であるかどうかは調べましたが、初めての借入れなので不安です。業者を選択するよい方法はありますか？: ダイレクトメールやホームメージを鵜呑みにするのは大変危険です。大手企業の称号やロゴを不正使用しているケースや関連会社を装っている場合もあるので、必ず実在業者の電話番号を確認しましょう。また、契約書を作成してくれないケースや、領収書の発行がない場合は悪質業者である可能性が高いので注意が必要です。貸金業者の登録番号や称号を行政機関で確認することをオススメします。金融庁のホームページでは様々な注意を呼びかけていますし「登録貸金業者情報検索サービス」で簡単に調べることができます。または「金融サービス利用者相談室」にお問い合わせください。

初めてカードローンに申込みます。必要な書類はなんでしょうか？: 本人確認書類（運転免許証・パスポート・健康保険証・在留カード・外国人登録証明書等）と、借入額によっては、収入を証明する書類（源泉徴収票・所得証明書・住民税決定通知書または納税通知書、もしくは直近3ヶ月以内連続2ヶ月分の給与明細書等）が必要です。また、本人確認書類と現住所が異なる場合、現住所を確認出来る書類も必要になります。

申し込むことで、自宅や会社に連絡が入りますか？: 原則として、本人確認と在籍確認のための電話連絡があります。しかし、社名は名乗らず個人名でかけてくるところがほとんどです。また、不在中であっても他の方が出て対応したことで在籍確認が取れたことになります。どうしても気になる場合は、本人が必ず電話に出られる時間帯を指定して申し込むと良いでしょう。

今すぐお金が必要です。今日借りて明日全額返済することは可能ですか？: 一括返済を可能としているところが多いでしょう。日割り計算の場合、約定日を待たずに返済することで無駄な利息を払わなくて済みます。利息の算出方法は会員ページなどで簡単にわかりますが、支払う当日も利息が掛かりますのでお間違いのないように！事前に問い合わせて正確な金額を支払うようにしましょう。

　■アコム
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能（※専業主婦は除く）
※3 学生(無職・パート・バイト含む）：20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※提携ＣＤ・ＡＴＭの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
※原則、在籍確認なし。（原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施）
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■アイフル
※収入証明書：利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■モビットカード
※融資までの目安：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦(パート・バイト含む)：20歳～74歳で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。（三井住友カード株式会社の基準を満たす方）
■プロミス
※収入証明書：50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、当社基準を満たす方
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
■AGビジネスサポート
※融資までの目安：申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間：申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※ご契約翌日から無利息（Webで初めてお申込みで60日無利息）
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります
※60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息（Webでのお申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません
※無利息期間経過後は通常金利適用
※貸付条件
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（実質年率）：4.5％～18.0％ ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります
ご利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
遅延損害金（年率）：20.0％
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間･回数：最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します
必要書類：運転免許証等 ※収入証明（契約額に応じて、レイクが必要とする場合
担保･保証人：不要
商号・名称：（新生フィナンシャル株式会社）
貸金業者の登録番号：（関東財務局長(10) 第01024号）
※日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む)：安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
■ORIX MONEY
※収入証明書：契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安：お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主：個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の方のみご利用いただけます。）