カードローンキャッシング徹底比較のeraboo!

FPのマネー術

02.ローンの金利は信用度に応じて決まる

銀行などの金融機関がお金を貸し出す時の金利を貸出金利と言います。この金利って、どうやって決まると思いますか?今日は、金利の仕組みについて考えていきましょう。


銀行が皆さんに貸し出すお金は、銀行が自分で印刷しているわけでも、金庫に無尽蔵にお金が眠っているわけでもありません。銀行は預金者からお金を預かったり他の金融機関からお金を調達したりして集めたお金を、お金を必要としている人や企業に貸し出す業務をしています。そこで働く人のお給料や店舗などの設備維持費用もまかなう必要があるため、一般的にお金を預かった時の預金金利よりも、お金を貸し出すときの貸出金利の方が高くなります。


では、お金を貸し出すとき(私たちから見ると借りるとき)の金利はどうやって決まるのでしょうか?それはズバリ、借り手の信用度で決まります。会社員として安定収入があり、マイホームの住宅ローンもきちんと返済しているAさんと、住所も転々としていてキャッシングやクレジットカードの返済が遅れた履歴もあるアルバイトのBさんでは、どちらが信用度が高いでしょうか?きっとちゃんと返済しそうなAさんの方が信用できますよね。したがって、信用度の高いAさんの方が、Bさんよりも低い金利でお金を借りられる可能性が高くなります。


金融機関は、お金を貸すときに審査を行います。住宅ローンや自動車ローンなどのように使う目的を定めているローンでは低金利でお金が借りられますが、審査の項目も多くなり、貸出基準も厳しくなります。一方で、キャッシングやカードローンなどのように、比較的簡単な審査で借りられるというものでも、「年齢」(身分証明書が必要です)、「職業」(勤務先に在籍確認の電話が入ります。自営業者は所得証明を提出することも)、住居(転居の可能性が低いため賃貸よりも持ち家の方が信用度が高い。)と、他の借入状況や過去の返済履歴について調べます。


お金を貸すかどうかの基準は金融機関によっても異なります。自分が借りられそうな金融機関の中で、最も条件がいいところを選ぶようにしましょう。

 

更新日時 2012年11月26日

ハートマネー代表氏家 祥美

2010年にFP会社から独立し、「ハートマネー」の代表となる。
「未来をイメージして、今できることから始めれば、未来は必ず良くなる!」を信条に、働く女性と家族に向けて、ライフプランと貯まる仕組みのアドバイスをしている。

ハートマネー代表 氏家 祥美

記事一覧

絞り込み検索

■アコム
※融資までの目安:お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):ご本人に安定した収入がある方であればご利用可能(※専業主婦は除く)
※学生(無職・パート・バイト含む):20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能
※収入証明書:お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
※原則、在籍確認なし。
※カードローンeraboo!では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しております。
■アイフル
※収入証明書:利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
※診断結果は、入力いただいた情報に基づく簡易なものとなります。実際の審査では、当社規定によりご希望にそえない場合もあります。
■モビットカード
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※主婦(パート・バイト含む):20歳~74歳以下で安定した収入のある方。 アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。 (三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
■Tカード プラス(SMBCモビット next)
※融資までの目安:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※主婦(パート・バイト含む):20歳~74歳以下で安定した収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(三井住友カード株式会社の基準を満たす方)
※審査時間:クレジットカードの審査は、別途ございます。
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。
■プロミス
※収入証明書:50万円型をご契約の場合、収入証明書は必要ありません
※専業主婦NG
※年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある方、当社基準を満たす方
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
■AGビジネスサポート
※融資までの目安:申込時間帯などによっては対応できません
※審査時間:申込時間帯などによっては対応できません
■レイク
※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)
日本貸金業協会会員第000003号
■みずほ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):学生・主婦を除く、安定した収入のある方のみお申込頂けます
■楽天銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):楽天銀行の申込条件をすべて満たす方
■三菱UFJ銀行
※主婦(専業主婦・パート・バイト含む):安定した収入のある方。※学生・主婦は不可
※1,000円単位でのお借入れ方法:ATMによるお借入れ
■ORIX MONEY
※収入証明書:契約額50万円超の場合、もしくは借入額と他社利用残高の合計が100万円を超える場合は必要
※審査時間:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※融資までの目安:お申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
※個人事業主:個人事業主の方の新規入会時のご契約枠は、一律最大50万円となります。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。
※3 システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。(d払い残高種別が「現金バリュー」の方のみご利用いただけます。)

スピード審査・即日融資

みんながおすすめ!カードローン 総合人気ランキング銀行系カードローン低金利ランキング審査スピードランキング

特集一覧お急ぎの方に!スピード審査&即日融資 初めての方 安心の銀行系 消費者金融 ビジネスローン 無利息あり パート/主婦 在籍確認なし コンビニOK 土日借りれる 金利見直し 保証人不要 掲載企業一覧

カンタン基礎講座

ページトップへ