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FPのマネー術

02.ローンの金利は信用度に応じて決まる

銀行などの金融機関がお金を貸し出す時の金利を貸出金利と言います。この金利って、どうやって決まると思いますか?今日は、金利の仕組みについて考えていきましょう。


銀行が皆さんに貸し出すお金は、銀行が自分で印刷しているわけでも、金庫に無尽蔵にお金が眠っているわけでもありません。銀行は預金者からお金を預かったり他の金融機関からお金を調達したりして集めたお金を、お金を必要としている人や企業に貸し出す業務をしています。そこで働く人のお給料や店舗などの設備維持費用もまかなう必要があるため、一般的にお金を預かった時の預金金利よりも、お金を貸し出すときの貸出金利の方が高くなります。


では、お金を貸し出すとき(私たちから見ると借りるとき)の金利はどうやって決まるのでしょうか?それはズバリ、借り手の信用度で決まります。会社員として安定収入があり、マイホームの住宅ローンもきちんと返済しているAさんと、住所も転々としていてキャッシングやクレジットカードの返済が遅れた履歴もあるアルバイトのBさんでは、どちらが信用度が高いでしょうか?きっとちゃんと返済しそうなAさんの方が信用できますよね。したがって、信用度の高いAさんの方が、Bさんよりも低い金利でお金を借りられる可能性が高くなります。


金融機関は、お金を貸すときに審査を行います。住宅ローンや自動車ローンなどのように使う目的を定めているローンでは低金利でお金が借りられますが、審査の項目も多くなり、貸出基準も厳しくなります。一方で、キャッシングやカードローンなどのように、比較的簡単な審査で借りられるというものでも、「年齢」(身分証明書が必要です)、「職業」(勤務先に在籍確認の電話が入ります。自営業者は所得証明を提出することも)、住居(転居の可能性が低いため賃貸よりも持ち家の方が信用度が高い。)と、他の借入状況や過去の返済履歴について調べます。


お金を貸すかどうかの基準は金融機関によっても異なります。自分が借りられそうな金融機関の中で、最も条件がいいところを選ぶようにしましょう。

 

更新日時 2012年11月26日

ハートマネー代表氏家 祥美

2010年にFP会社から独立し、「ハートマネー」の代表となる。
「未来をイメージして、今できることから始めれば、未来は必ず良くなる!」を信条に、働く女性と家族に向けて、ライフプランと貯まる仕組みのアドバイスをしている。

ハートマネー代表 氏家 祥美

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