総量規制とは、返済能力を超える貸付を制限するため、借入金額が年収の3分の1までに制限された法律のことです。
この法律は、貸金業者に対して個人向け貸付を規制する制度なので、銀行からの借入や銀行のカードローンは総量規制の対象外となります。住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなども該当します。
しかし、注意して欲しいことが1点あります。銀行のカードローンは対象外なのですが、銀行系カードローンは総量規制の対象となることです。
何故かというと、「銀行系」カードローンは貸金業者のローンだからです。少しややこしいのですが、つまり、銀行が資本提携をした場合や、銀行と消費者金融の共同出資により子会社を設立したものが銀行系カード会社なのです。そのため、銀行名が入っていても、あくまでもお金の貸し手は消費者金融が行う訳です。
しかし、「総量規制を超えたら、銀行から借りればいいのか！」などと思ったら大間違いです！そう簡単に銀行独自の厳しい審査には通らないと思った方が良いかもしれません。銀行ローンは、金利も低く銀行ならではの特典が魅力！しかし、銀行系ローンに比べて審査基準が高いとされています。過去に遅延などのトラブルがあったり、複数のローンがある場合、また勤続年数や年収も審査に影響します。
代表的なものに、SMBCグループのSMBCモビット、三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム、三井住友ファイナンシャルグループのアットローンなどがあります。銀行系カードローンは総量規制の対象になるということ、また、銀行の窓口で直接販売しているのは「銀行ローン」であって「銀行系ローン」は扱っていないということを覚えておきましょう。
